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Erst analysieren, dann gezielt planen ...
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Allgemeine Faktoren, die Sie bei einer guten Finanzplanung für Ihren Lebensabend unbedingt berücksichtigen sollten:
- Machen Sie keine monatlichen Berechnungen: Dinge wie Urlaub, Autokauf, Versicherungen oder Immobilienauslagen sind dann oft nicht berücksichtigt.
- Machen Sie keine festen Budgets : der Finanzbedarf ändert sich von einem Jahr zum anderen (Mehrkosten für Reisen, Kauf Appartement am Anfang, Medikamente am Ende, usw.).
- Berücksichtigen Sie den eventuellen Todesfall Ihres Partners : sowohl auf der Einnahmen- als auch Ausgabenseite kann dies zu großen Veränderungen führen.
- Berücksichtigen Sie eine realistische Inflationsrate.
- Unterscheiden Sie zwischen Basisausgaben und Luxusausgaben (die Anlagephilosophie in beiden Fällen wird unterschiedlich sein).
- Überlegen Sie auch das Szenario eines Kapitalverlusts (welchen Teil kann ich mit mehr Risiko anlegen, usw.). Am Ende stehen Sie mit einem höheren Kapital da als wenn Sie von vornherein Ihr gesamtes Kapital intakt halten wollen.
- Berücksichtigen Sie außergewöhnliche Einnahmen (Verkauf des Unternehmens, einer Immobilie, Erbschaft,...). Dadurch erhöht sich der Anteil Ihres Vermögens, der zu höheren Renditen angelegt werden kann.
- Berücksichtigen Sie unterschiedliche Rendite- und Anlagehorizonte (Sparkonto und Hochzinsversicherungsprodukte für die ersten 5 Jahre, Anleihen für die nächsten 5 Jahre und Aktien darüber hinaus,...)
- Und natürlich: regelmäßige Überarbeitung Ihrer Finanzplanung um neue Umstände mit ein zu bauen.
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